定期壽險是什麼？照顧家人的神隊友！

壽險、定期壽險是什麼？

要了解定期壽險是什麼，就要先從壽險開始！當簽訂保險契約的當事人「身故」後，保險公司就會支付一筆理賠金給指定受益人，是一種以轉嫁死亡風險為主要目的的「保險」。

在華人的社會教育下，「死」一直是隱晦、不可以被提及的，導致很多人一輩子仍不知道「死亡」是怎麼一回事，更不懂該如何面對分離，以及理解家裡遭受死亡變故的親人們需要承擔何種風險。

在缺乏討論和準備下，身故的風險有：喪葬費用、生前負債、遺產稅負、精神創傷……等。而一筆壽險保險金，就是在親友傷痛時，第一時間緩解任何需要錢的煩惱與狀況。

定期壽險、終身壽險特色比較

從最早的死亡保險進化至今，壽險分出了很多種形態，這裡僅先介紹以「死亡」為給付條件的壽險來說明與比較。最新的認定中，全殘的狀況視為死亡，故現今的壽險對於「全殘」(完全失能)也會進行保險金的理賠。

一、保障時間

定期壽險是什麼呢？它與終身壽險最大的特色差異在於「保障時間」，一個是和保險公司有約定的期間或者最高到幾歲，超過這個期間或年歲就無任何身故理賠；而另一種則是活到目前最高壽都有死亡身故的保障。

二、保費高低

一種有期間的約定，另一種則無限期保障，想當然兩者的費用有著懸殊的差異。同樣保額的情況下，定期壽險保費較終身壽險低廉、便宜。但定期壽險在續保時，會面臨保費隨著年齡成長而提高的情況；而終身壽險的保費則不會有所調整，也是兩者差異的重要環節。

三、可否續保

延續保障時間的議題，許多人容易忽略可否續保的差異。終身壽險因為是限期繳費、保障終身所以沒有這個問題；但是定期壽險當約定投保時間到了之後，健康狀況也會隨之老化，所以選擇可續保的定期壽險保單是相當重要的課題。

四、給付方式

民眾最關心的給付方式，終身壽險在規劃上除了基本的身故、全殘(完全失能)、喪葬補助外，常搭配被保險人在最高承保年齡仍生存時的「滿期祝壽金」；而定期壽險則是在保障期間內身故或全殘(完全失能)時才會獲得理賠。

項目	定期壽險	終身壽險
保障時間	較短(僅特定期間)	較長(保障終身)
保費負擔	較低	較高
適合對象	小資族、預算不足者	家庭責任重、預算充足者
可否續保	視保單條款而定	保障終身，故無續保議題
給付方式	依保單條款給付，僅在投保期間有身故或全殘(完全失能)時理賠	依保單條款給付，部分保單設計有滿期祝壽金

 

定期壽險是什麼？按照人生需求彈性規劃的家庭保障

很多人一看到長年期繳費、提早解約會損失等等就不敢投保保險，但其實保險這項工具本身具有很大彈性，只要好好了解定期壽險的特色與差異，就可以依照不同人生階段做不同的保險規劃。

以下舉例幾個不同人生階段的投保選擇，供各位參考：

當我們身為：

◆20~30歲 – 剛踏入社會、經濟不穩定，但希望轉嫁身故後家人需要花費的喪葬費用，故可以規劃10年期的定期壽險或具有保證續保的1年期定期壽險。

◆30~40歲 –可能正背負車貸、房貸，正值負擔家庭責任(長輩/配偶/小孩)的期間，但手頭可能還不夠寬裕，所以可以規劃20年期或具有保證續保的1年期定期壽險來轉嫁身故風險。

◆40~50歲 – 正邁向安定退休的年紀，開始考慮資產的轉移、留愛給家人的規劃，此時又比其他人生階段經濟穩定，可以規劃20年期的終身壽險，完成最後的家庭責任。

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