投資型保單是什麼?投資型保單優點一次了解!

投資型保單是什麼?

 

投資型保單是什麼?簡單來說就是有「投資」也有「保險」,投資型保單讓我們除了保障之外,還能有機會參與市場行情,也就是說,在我們繳出去的一筆保費當中,會扣除保險成本及保險相關費用,最後剩下的額度則是我們用以投資的資金。

 

既然是投資,那麼當然有賺有賠,這部分得由消費者自己承擔,所有績效都得看市場表現與消費者自行選擇的標的績效來決定。

 

其中,投資型保單可以分為年金險」、「壽險」兩大類,壽險商品名稱包括變額萬能壽險、變額壽險,特色是具有壽險保障,此外變額萬能壽險更可以彈性繳費。而年金險商品名稱包含變額年金保險,特色是可為未來打造穩定的現金流收入。

 

兩者的保單帳戶價值皆會隨著投資標的績效而變動,常見的投資標的連結範圍有全權委託帳戶、ETF、基金、債券等。

 

投資型保單優點介紹

 

投資型保單優點在於兼顧「投資」和「保障」,更重要的是,此種商品可以連結多元的投資標的、參與市場變動,適合想累積資產的族群。

 

不過台灣人壽提醒,在規劃時務必瞭解自己的風險承受度,預先做好風險評估。沒有什麼商品是不好的,重要的是看消費者自身所需與條件是否適用這項工具。

 

投資型壽險、利變型壽險、傳統型壽險特色介紹

 

除了瞭解投資型保單是什麼,在眾多的壽險商品中,同樣擁有身故保障的投資型壽險、利變型壽險、傳統型壽險個別有哪些特色呢?

(推薦閱讀:壽險推薦按需求規劃,每個人都該擁有的責任分擔

 

投資型年金險、利變型年金差異介紹

 

市場上常聽到的年金商品有「利率變動型年金」和「投資型年金險」,利變型年金是依照宣告利率,在累積期間計算保單價值準備金,並採取固定繳費;而投資型年金險則是可以定期或彈性繳費,自行決定投資金額與標的,適合喜歡自主掌控規劃的人。

 

而投資型年金險、利變型年金分別適合哪些族群投保,可以參考下方說明:

 

  • 投資型年金險:因為連結多元標的,需要自負報酬盈虧,適合人生階段正在轉變、準備成家立業、規劃子女教育基金的你。

 

  • 利率變動型年金:穩定累積年金,適合中老年期的消費者,將資金一筆直接存放或短期繳納,透過宣告的利率穩定累積年金報酬。

 

透過以上的介紹,相信大家對於投資型保單是什麼、投資型保單優點有了更進一步的認識,想知道台灣人壽投資型年金,如何透過基金主題式投資策略佈局市場、搶占先機嗎?推薦閱讀:台灣人壽好薪G變額年金保險,搶佔全球趨勢策略先機! 

 

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